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中小型企业贷款如何获得银行低息贷款

2016-10-01 09:25  来源:未知  编者:借贷宝企业版

今天说到中小型企业贷款如何获得银行低息贷款,近日市民李先生着急向银行寻求帮助。原来李先生和妻子创业两年,主要从事家装行业,目前刚刚接到一笔利润很高的订单,由于需要提前垫付订货,李先生手里的资金一下子紧张起来。他想到了银行。可是很多银行给他的答复是其公司营业额度不高又处于起步发展时期,属于典型的“微企业”不具备贷款能力。
 
后来在朋友的介绍下,他来到了某城商银行。针对他贷款周期不长,资金回笼较快,该行客户经理向他推介了信用卡。像李先生这样的小微企业主在面对突如其来、利润极高的大笔订单时,往往会因为缺少资金、借贷无门而错过了快速的时机。
 
因此银行信贷专家建议这类小企业主在寻求贷款帮助时应注意以下3点:
  1.选择“对口”的银行。
  由于小企业贷款业务存在信息不对称、担保缺乏、交易成本高、风险系数高等现实问题,因此很多大银行在对其贷款上显得极为“苛刻”。但是,还有一些特色银行,会专注小微企业贷款,并通过差异化的服务,帮扶小企业共同成长。例如,案例中该城商银行就通过划片经营、定点定人等下沉式服务,创新出贷款调查看“人品、产品、押品”以及“水表、电表和海关报表”的“三品三表”,有效解决小微信贷中的风控难题。
  2.选择“对味”的贷款产品。
  处于起步发展时期的小企业,不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定,购买数量、质量、价格往往也不稳定,再加上缺乏有效抵押物和担保方式,因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。所以,针对“短、频、急”的贷款需求,小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求,如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。
  3.长期合作。
  当银行接受小企业的贷款申请,就会对企业的经营状况、资产负债、发展趋向进行详细地了解和调查,充分掌握企业动态,通过各项调查技术进行风控管理。如果企业与银行开展长期合作,这样银行可以掌握企业财务状况,对于企业信息、贷款信用、资金流向都有了解,节约贷前调查的时间。

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