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借贷宝用债权的方式,让员工助力自己企业!

2016-11-01 12:16  来源:未知  编者:借贷宝企业版

我们都知道华为以股权的方式绑定员工既获得资金,又让员工分享企业高速成长的红利。如今借贷宝要用债权的方式,把企业和员工捆绑起来,既解决企业融资周转的问题,又解决员工的理财需求。
 
让员工借钱给老板这个想法本身就很创新,刚刚发布的借贷宝企业版希望实现这个功能,其逻辑出发点是:因为银行和企业间信息不对称,一些轻资产企业缺乏抵押物,贷后管理和催收成本高,都导致中小企业贷款难,而员工身在企业,熟悉经营状况,可低成本地完成 “尽职调查”。
 
P2P 的本意是 “去中介化”让融资方和投资方直接对接。银行是间接融资先吸收存款,再贷出去赚利差,始终是多了几个环节,也就产生更多成本。 现在市面上的 P2P 也不一定是去中介化的。大多 P2P 自己就变成了信用中介,干起了银行的活儿。即使合规的 P2P,为了控制风险,还要加入风险备付金、担保、再担保等环节,出事了也容易击穿。从获客到风控,信息成本没有降下来。
 
大家给某家 P2P 投放资金,要么看的是 P2P 平台的声誉,要么被高息诱惑,其实对基础资产 “标的” 本身并不了解。而在借贷宝企业版,老板在 APP 上发布借款请求,员工也清楚借款用途,贷后管理和催收也很方便。
 
企业版还有一个好处,之前借贷宝推个人版,为了解决冷启动问题,不惜投入数十亿巨资 “粗暴推广”,还为此积累了一些负面口碑。现在老板天然有强烈的融资需求,BD 去谈好了,老板就会在公司内部邀请员工使用,员工自愿出借。这种基于工作的强关系链,对于拉新和激活之前孤零零的个人用户,有一定价值。可以说,相比个人版,企业版更好地发挥了 “社交金融” 的能量。
 
如果企业版的逻辑出发点 “员工比外界更了解企业” 真的成立,员工与企业的直接对接也许是逻辑最自洽的一种直接融资行为,缩短了贷款通路,引入员工这个变量,能发挥 “定价” 和 “增信” 两大功能。因为老板可以自定一个利率和期限,看有多少员工响应,最终形成了市场化定价,比如利率定在 10%时,只有 20 个员工出借;定到 15%,就有 100 个员工愿意出借,说明企业资信的市场定价更接近 15%,这个定价可以供外部金融机构参考。
 
目前采取的策略是让高管自己先借钱给企业,再带动员工来参与,高管掌握最充分的信息,会提供大额的借款给企业,普通员工则可能小额地出借赚点零花钱。在法律合规上,员工借钱给老板似乎也没有什么硬伤。根据目前法律的规定,企业向员工融资是合法的,不存在非法集资的情况。而且如果企业破产清算,在司法实践中,员工的工资和债权会被优先清偿。

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